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借款企業的運作周期與行業分析

發布于:2014-01-06  |   作者:http://www.omfeel.com  |   已聚集:人圍觀
    借款企業的運作周期與行業分析
 
       銀行對于借款企業運作周期的了解有助于銀行針對企業的實際情況發放不同類型的貸款,同時也降低了風險,保證了銀行的利益。企業的一個生產運作周期包括企業采購原材料、產成品人庫、銷售以及收回應收帳款等過程。企業在整個運作周期內必須保持足夠的現金流以滿足生產梢售的資金需要。資金充足和高利潤的企業可以通過內部運作滿足自身的資金需求,而那些資金缺乏、經歷快速成長或是受季節影響較大的企業往往需要外部融資。
 
     借款企業的生產運作周期長短隨著企業所在行業不同而不同。借款企業必須考慮在原材料采購之后多長時間內能將產品或服務轉化為現金以償還貸款。一般來說,供應商會通過賒銷等對借款企業提供一定的資金支持,弄清楚其他資金支持的來源和大小,弄清運營過程中哪些方面哪個時候需要資金支持,需要多少資金,將能夠對存貨質押融資風險事前有一個清晰的認識。
 
    借款企業的行業分析
    借款企業的行業將影響借款企業的績效和質押物價值,對于借款企業行業進行分析需要考慮行業總體的利潤水平、交易環峨、技術變化、發展前景等因素,通過分析行業悄況一方面,可以使貸款人能夠更加準確地評估整體風險的大小,另一方面貸款人可以更好地分析借款企業財務狀況和經營周期變化是否歸因于普遍的行業因素,從而準確地把握企業的經百水平。
 
    此外,還可以綜合考慮借款企業的管理團隊、企業規模大小、企業的生命階段等因素,在存貨質押融資中,通過這些因素的分析,貸款方可以判斷借款企業究竟是新建立的公司還是成立很久的公司。是在快速的成長還是正經歷季節性的波動,有多大的盈余空間,業務是否涉及多個行業,管理團隊是否富有效率等情況,從而有利于對借款企業主體的信用風險進行準確的識別與評估,決定是否提供給借款企業存貨質押融資支持。一般情況下,銀行不易直接了解借款企業的經營能力,但是合作的第蘭方物流企業通過參與借款企業的采購、庫存以及銷售過程,享握大量的企業信息,大大增強了銀行對借款企業信息透明度,因而對銀行甄別和篩選借款企業能夠提供有力幫助。
 
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