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住房金融與房屋貸款的關系

發布于:2015-09-02  |   作者:http://www.omfeel.com  |   已聚集:人圍觀
  從國內外的實際情況看,在住房金融中產生的金融創新的確也比較多,如住房抵押貸款還款方式上就有很多創新成果,在住房基金的種類上也有很多創新成果,住房抵押貸款證券化更是一項著名的創新成果,由其引致的住房抵押貸款證券品種和工具,及其以相應的保險等創新更是不勝枚舉。
      正是因為住房再生產對金融資本具有較強的引力,所以國內外的金融機構都非常重視金融資本對住房再生產領域的介人和滲透,而且通過這種介人和滲透,也確實大大提高了金融資本的運行效率,住房金融被稱為金融機構的“黃金業務”。在一些發達國家和地區,住房抵押貸款一直是銀行的一項重要資產,如美國商業銀行信貸資產總量中住房抵押貸款所占的比重一般都在30%左右,英國商業銀行的這個比重一般也在20% -25%左右,中國香港的這個比重則常常在40%左右,加拿大的住房貸款則與工商信貸、政府貸款業務幾乎持平。
      中國工商銀行1991年全面介人住房金融市場,目前已成為中國住房制度改革、住房建設和住房消費不可或缺的重要金融支柱。10年來,中國工商銀行各項房地產貸款快速發展,其中,個人住房貸款市場所占比率迅速提高,并于2002年4月在中國銀行業中率先突破2000億元大關。2001年度,住房貸款利息收人總額達到128億元人民幣,比2000年度的81億元人民幣,增長了58%,占全行各項貸款利息收人的比重由2000年末的5. 8%上升到11.2%,其中個人住房貸款利息收人額為78.8億元人民幣,增長了125.8%,占全行各項貸款利息收人的比重由25%上升為69%。從資產質量來看,2001年中國工商銀行住房貸款收息率達91.1%,其中住房開發貸款收息率達到94.2%,個人住房貸款收息率達到98.7%,遠高于各項貸款的平均水平。同時,個人住房貸款的不良率只有0.23%,而全國銀行系統內不良資產比例最保守計算也有23.7% 。
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